什么是信用證？
信用證（LC）是由進(jìn)口商的銀行代表進(jìn)口商提出的書面文件。 通過信用證，出口商可以確保發(fā)信銀行將為進(jìn)行的國際貿(mào)易向出口商付款。 進(jìn)口商是信用證的申請人，而出口商是受益人。 在信用證中，開證行承諾按照約定的時間表和指定的文件支付上述金額。
信用證的指導(dǎo)原則是，開證行將僅根據(jù)出示的單據(jù)付款，而無需他們親自確保貨物的運(yùn)輸。 如果出示的文件符合信用證的條款和條件，則銀行沒有理由拒絕付款。
信用證的運(yùn)作邏輯是什么？
信用證是一種貿(mào)易中常見的付款方式，開證行可以根據(jù)申請人（進(jìn)口商）的要求和指示或自己的名義行事。 根據(jù)信用證安排，開證行可以向受益人（即出口商）付款（或按付款人的順序）。 或者，開證行可以接受出口商開具的匯票或匯票。 開證行還可以授權(quán)建議銀行或指定銀行支付或接受匯票。
信用證運(yùn)作流程
LC下的整個過程包括四個主要步驟：
步驟1-發(fā)出信用證
在交易雙方就合同和信用證的使用達(dá)成協(xié)議后，進(jìn)口商向開證行申請簽發(fā)信用證，以有利于出口商。信用證由開證行發(fā)送到通知行。后者通常位于出口商所在的國家，甚至可能是出口商的銀行。通知銀行（確認(rèn)銀行）驗證信用證的真實性，并將其轉(zhuǎn)發(fā)給出口商。
步驟2-運(yùn)送貨物
收到信用證后，預(yù)計出口商將對其進(jìn)行核實，并使其滿意并開始貨物運(yùn)輸過程。
第3步-將文件提供給保兌行
貨物裝運(yùn)后，出口商（單獨(dú)或通過貨運(yùn)代理）將單據(jù)提交給建議/確認(rèn)銀行。
第4步-結(jié)算進(jìn)口商的付款和擁有貨物
然后，銀行將它們發(fā)送到開證行，并視情況支付，接受或協(xié)商金額。開證行驗證單據(jù)并從進(jìn)口商處獲得付款。它將文件發(fā)送給進(jìn)口商，進(jìn)口商將其用于獲取已裝運(yùn)貨物的所有權(quán)。
使用信用證該考慮的常見問題
外貿(mào)公司使用信用證的基本原因是因為信用證能保證付款。 但是，為了能夠收到付款，提交的文件必須符合信用證的條款。 為了滿足要求，需要在發(fā)貨前檢查信用證。下面是使用信用證需要查看的細(xì)節(jié)。
1. 公司的名稱拼寫正確，地址正確嗎？
外貿(mào)公司可能有多個相關(guān)地址。 LC中顯示的地址（可能是你的公司總部）可能不是文件中顯示的地址。確保這雙方都同意，否則銀行會打電話聯(lián)系你確認(rèn)。
2. 是否需要對信用證進(jìn)行確認(rèn)？如果是，則確認(rèn)行是否可以接受？
如果您對買方所在的國家/地區(qū)或開證行不滿意，則可能需要進(jìn)行確認(rèn)。你還需要確保您對銀行滿意并獲得他們的確認(rèn)。
3. 信用證的金額和貨幣正確嗎？
金額和貨幣是否與銷售合同一致？如果信用額度是指定金額，就可以了。最多只能提取LC價值的一分錢。如果在LC數(shù)量中使用“approximately”類似表達(dá)，將自動擁有正負(fù)10％的資金回旋余地。
4. 合同的期限可以接受嗎？
您什么時候要付款？如果是在信用證發(fā)送時付款，則需要一份草案。如果您同意一定的付款周期，則草案的應(yīng)正確反映正確的付款天數(shù)。
5. 商品描述正確嗎？
這是銀行審核非常嚴(yán)格的問題之一。發(fā)票上的商品描述必須與LC中的描述完全匹配。如果信用證上的拼寫錯誤，您要么必須在發(fā)票上將其拼寫錯誤，要么對信用證進(jìn)行修改。
6. 運(yùn)輸細(xì)節(jié)正確嗎？
運(yùn)輸方式是否與您的銷售合同一致？裝卸港口/機(jī)場是否可以接受？可轉(zhuǎn)讓提單和不可轉(zhuǎn)讓提單是否正確處理？這些關(guān)鍵問題需要在LC中糾正。
7. 可以滿足發(fā)貨日期嗎？
如果這個日期是在周末，那么仍然必須在這個日期之前發(fā)貨；它不會自動延長到下一個工作日。
8. 保險說明是否正確正確？
作為賣方，你是打算提供保險，還是買方要負(fù)責(zé)這一細(xì)節(jié)？這是否與所使用的國際貿(mào)易術(shù)語相對應(yīng)？
9. 到期日期是否可以接受，并且在你所處國家是否到期？
如果這一天是在周末或銀行關(guān)閉的那一天，那么您必須在下一個銀行工作日之前出示您的文件。
10. 信用證是否包含報銷說明？
如果沒有，除非你的銀行做出特殊安排，否則不會在文件到達(dá)開證行柜臺之前付款。這可以接受嗎？
11. 銀行費(fèi)用是否由正確的各方支付？
買賣雙方交納自己的銀行手續(xù)費(fèi)很普遍。這是否已經(jīng)達(dá)成共識，并且在LC中已明確說明？
12. LC是否受UCP 600約束？
如果信用證是以SWIFT格式簽發(fā)的（用于許多國際銀行交易的標(biāo)準(zhǔn)格式，包括信用證的簽發(fā)），則開證行自動同意將其信用證置于UCP 600之下。任何其他格式，并且不提及UCP 600，你可能應(yīng)該修改LC。
執(zhí)行信用證
在查看信用證后，如果你確定一切都可以接受，則可以繼續(xù)裝運(yùn)。
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