捂好自己的錢袋子
義烏外貿(mào)人小周報警稱：其在一次出口貿(mào)易中遭遇買方設下的信用證陷阱條款（也稱“軟條款”），導致貨款無法兌現(xiàn)，近27萬美元的貨物被騙。
小周的企業(yè)展會期間與一家香港的公司有了聯(lián)系，該公司一個叫WILSON的下單員提出最近需要采購一批襯衫面料，幾輪下來，雙方終于談好了面料的款式、價格、和數(shù)量。隨后，WILSON給小周發(fā)了一張美國銀行開具的信用證（L/C），由于有使用信用證作為付款憑證的經(jīng)歷，小周開始還算謹慎，馬上通過國內(nèi)銀行查證，當?shù)弥@張信用證是真的后，便放心與對方談好了訂單，并由WILSON指定的香港貨代公司將價值27萬美元的一貨柜面料發(fā)往目的港，同時，小周也按照信用證上的要求遞交了提單、裝箱單、發(fā)票等資料，等銀行通過審核兌付貨款。
然而，小周提交的資料竟然被銀行退回來了，說是手續(xù)不全，這意味著銀行拒絕兌付，相應的貨款無法拿到。
小周仔細看了退回說明，對照信用證所羅列的要求，才發(fā)現(xiàn)上面有一條需要開證申請人（客戶）手簽資料的條款。小周馬上聯(lián)系WILSON催促客戶盡快出具手簽，WILSON卻拒絕提供客戶的信息和聯(lián)系方式。小周只好趕到香港想與WILSON面談，但對于WILSON這個人，小周除了知道英文名字和聯(lián)系電話外，對他的真實身份一無所知，根本無從查找。
小周只能回過頭來追查貨物去向，想通過貨代公司控制貨物，但發(fā)現(xiàn)香港的貨代公司居然已經(jīng)將到達香港的貨物進行了委托轉(zhuǎn)運，相當于提走了貨物并轉(zhuǎn)移了這批貨物的貨權(quán)，意味著拉回貨物的希望也非常渺茫，而且貨代公司已經(jīng)隱匿，連索賠的可能性都不大。小周這才感覺可能中了騙子精心設下的騙局，匆忙趕到公安機關(guān)報案。
根據(jù)國際慣例，受益人取得信用證金額的唯一條件是提供與信用證要求嚴格一致的單據(jù)。在國際貿(mào)易中，許多進口商或開證銀行便利用這一點設置陷阱條款（也稱軟條款），使出口商提交的單據(jù)動輒出現(xiàn)不符點，為其拒付貨款尋找借口。為避免出口商再中此類陷阱，警方提醒做好以下防范措施。
（一）慎重選擇貿(mào)易伙伴。出口企業(yè)在尋找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機會時，應盡可能通過正式途徑(如實地考察)來接觸和了解客戶，不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。
（二）認真審核信用證。出口企業(yè)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來證含有主動權(quán)不在自己手中的“軟條款”、“陷阱條款”及其它不利條款，必須堅決和迅速地與客商聯(lián)系修改，或采取相應的防范措施，以防患于未然。
（三）盡量使用船東提單。雖然船東提單較為繁瑣和死板，但其“交貨/賠錢保證"效力較強，可以做到款到出單，而一旦對方貨款支付出現(xiàn)問題，只要提單在自己手中，對方就無法提貨，自己則可以隨時將貨物追回，減少損失。
（四）參加出口信用保險。借助專業(yè)的信用保險機構(gòu)防范風險，可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風險識別、判斷能力，并獲得改進內(nèi)部風險管理流程的協(xié)助。
簽合同前一定要再三查看細則！
另一詐騙案例
有一個西班牙客人的訂單，金額為45000多美金，但是前提是必須做L/C或者O/A。信用證作為一種常見的交易支付方式，往往能開出信用證的客戶，被認為是優(yōu)質(zhì)客戶，國內(nèi)供應商毫不猶豫的選址答應客人可以做信用證。其實這也是外商的高明之處，用風險更高的賒銷和信用證做對比讓供應商選擇，其結(jié)果毫無疑問。供應商當然喜聞樂見選擇前者，而且還感覺自己像是撿了個大便宜。
45000美金的信用證，金額不算太高，雖然在接到客人的信用證草稿之后，對于其中的諸多條款，供應商也猶豫過，但是做生意的本能讓他選擇接受，人有時候就是這樣，覺得到嘴的肉不肯放掉，結(jié)果可能損失更多。信用證規(guī)定除了基本的硬性條款以外，還密密麻麻的寫著10條軟條款。而且這些條款大多是關(guān)于檢測、證書及文件格式相關(guān)的，大多數(shù)看似容易實現(xiàn)，其實這也是外商的陰險之處，在后續(xù)執(zhí)行的過程中，恰恰是這些看似完全沒問題的地方，最終導致不符點的產(chǎn)生，給開證行拒付的理由。外商的狡猾之處還不止于此，在短短的一個月的時間里同一批次的產(chǎn)品開立4份信用證，總金額超過20多美金了。雖然單筆金額不高，但是累計接也經(jīng)非常嚇人了，還未等供應商完全反應過來，貨已經(jīng)全部在海上了，后續(xù)如果收不到貨款，對于供應商而言，絕對會是傾家蕩產(chǎn)了！
01面對信用證交易時要警惕
信用證是現(xiàn)代國際貿(mào)易結(jié)算的主要方式,屬于銀行信用,在很大程度上緩解了進出口雙方互不信任的矛盾,大大降低了交易風險,故在國際上得以廣泛應用。很多供應商面對客戶提出的信用證交易的要求，往往會盲目樂觀，很多人會認為，能開信用證的客戶肯定是好客戶，尤其是對一下金額不高的信用證訂單會放松警惕，對于信用證的軟性條款接受度會提升，給不法的商人提供了可乘之機。
02信用證為什么也不安全？
說到信用證詐騙，很多人覺得不可思議，銀行擔保的東西客人怎么詐騙。L/C確實是比較好的付款方式之一，安全性是很好的，前提是客人無心詐騙的情況下。這個西班牙客人對信用證太熟悉了，而且是存心詐騙， 可以說是防不勝防 。
客人為什么堅持要用L/C或者O/A的原因是，這樣他可以幾乎無成本騙貨?？腿司瓦B那10%或者20%的定金也不想出，直接開信用證給工廠，然后忽悠供應商交貨，然后坐等信用證過期。
L/C的安全性的前提是你的交單必須沒有不符點的情況下，如果有不符點，銀行就失去了擔保的義務，主動權(quán)就不在你手上了。騙子深諳其中的奧妙，開給每個供應商的信用證都會加上很多軟條款，乍一看基本上沒什么問題，幾乎每一條都可以達到要求。但是等到交單的時候肯定會有不符點。其實最主要的原因在于很多工廠老板根本不懂信用證繁瑣的操作流程，也不會有專門的人去研究這一塊。所以騙子屢屢得手。騙子是很有一套的，跟銀行的關(guān)系也很好。對信用證的每個條款都是做了細致的研究的，這也是他們能游刃有余的原因。
03如何規(guī)避信用證風險
1、信用證越簡單越好，盡量去除不必要的條款，信用證越簡單，軟條款越少，不符點就沒有存在的空間。涉及到第三方檢測結(jié)果作為交單單據(jù)的堅決別接受。
2、對開證行的審核，國外金融業(yè)非常發(fā)達，所以有很多都是很小的銀行，一切以客戶的利益為最高準則，自然我們的利益就會受損，選址全球排名靠前的大行，也是有效規(guī)避風險的重要舉措。
3、去中信保投保，出現(xiàn)拒付問題，中信保會最高賠付90%，前期也可以通過中信保對客戶和開證行進行資信調(diào)查，如果真的有很多不良記錄會直接通知你，提醒防范。
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