捂好自己的錢袋子
義烏外貿(mào)人小周報(bào)警稱：其在一次出口貿(mào)易中遭遇買方設(shè)下的信用證陷阱條款（也稱“軟條款”），導(dǎo)致貨款無(wú)法兌現(xiàn)，近27萬(wàn)美元的貨物被騙。
小周的企業(yè)展會(huì)期間與一家香港的公司有了聯(lián)系，該公司一個(gè)叫WILSON的下單員提出最近需要采購(gòu)一批襯衫面料，幾輪下來(lái)，雙方終于談好了面料的款式、價(jià)格、和數(shù)量。隨后，WILSON給小周發(fā)了一張美國(guó)銀行開(kāi)具的信用證（L/C），由于有使用信用證作為付款憑證的經(jīng)歷，小周開(kāi)始還算謹(jǐn)慎，馬上通過(guò)國(guó)內(nèi)銀行查證，當(dāng)?shù)弥@張信用證是真的后，便放心與對(duì)方談好了訂單，并由WILSON指定的香港貨代公司將價(jià)值27萬(wàn)美元的一貨柜面料發(fā)往目的港，同時(shí)，小周也按照信用證上的要求遞交了提單、裝箱單、發(fā)票等資料，等銀行通過(guò)審核兌付貨款。
然而，小周提交的資料竟然被銀行退回來(lái)了，說(shuō)是手續(xù)不全，這意味著銀行拒絕兌付，相應(yīng)的貨款無(wú)法拿到。
小周仔細(xì)看了退回說(shuō)明，對(duì)照信用證所羅列的要求，才發(fā)現(xiàn)上面有一條需要開(kāi)證申請(qǐng)人（客戶）手簽資料的條款。小周馬上聯(lián)系WILSON催促客戶盡快出具手簽，WILSON卻拒絕提供客戶的信息和聯(lián)系方式。小周只好趕到香港想與WILSON面談，但對(duì)于WILSON這個(gè)人，小周除了知道英文名字和聯(lián)系電話外，對(duì)他的真實(shí)身份一無(wú)所知，根本無(wú)從查找。
小周只能回過(guò)頭來(lái)追查貨物去向，想通過(guò)貨代公司控制貨物，但發(fā)現(xiàn)香港的貨代公司居然已經(jīng)將到達(dá)香港的貨物進(jìn)行了委托轉(zhuǎn)運(yùn)，相當(dāng)于提走了貨物并轉(zhuǎn)移了這批貨物的貨權(quán)，意味著拉回貨物的希望也非常渺茫，而且貨代公司已經(jīng)隱匿，連索賠的可能性都不大。小周這才感覺(jué)可能中了騙子精心設(shè)下的騙局，匆忙趕到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
根據(jù)國(guó)際慣例，受益人取得信用證金額的唯一條件是提供與信用證要求嚴(yán)格一致的單據(jù)。在國(guó)際貿(mào)易中，許多進(jìn)口商或開(kāi)證銀行便利用這一點(diǎn)設(shè)置陷阱條款（也稱軟條款），使出口商提交的單據(jù)動(dòng)輒出現(xiàn)不符點(diǎn)，為其拒付貨款尋找借口。為避免出口商再中此類陷阱，警方提醒做好以下防范措施。
（一）慎重選擇貿(mào)易伙伴。出口企業(yè)在尋找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)盡可能通過(guò)正式途徑(如實(shí)地考察)來(lái)接觸和了解客戶，不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。
（二）認(rèn)真審核信用證。出口企業(yè)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來(lái)證含有主動(dòng)權(quán)不在自己手中的“軟條款”、“陷阱條款”及其它不利條款，必須堅(jiān)決和迅速地與客商聯(lián)系修改，或采取相應(yīng)的防范措施，以防患于未然。
（三）盡量使用船東提單。雖然船東提單較為繁瑣和死板，但其“交貨/賠錢保證"效力較強(qiáng)，可以做到款到出單，而一旦對(duì)方貨款支付出現(xiàn)問(wèn)題，只要提單在自己手中，對(duì)方就無(wú)法提貨，自己則可以隨時(shí)將貨物追回，減少損失。
（四）參加出口信用保險(xiǎn)。借助專業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以獲得單個(gè)企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷能力，并獲得改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程的協(xié)助。
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另一詐騙案例
有一個(gè)西班牙客人的訂單，金額為45000多美金，但是前提是必須做L/C或者O/A。信用證作為一種常見(jiàn)的交易支付方式，往往能開(kāi)出信用證的客戶，被認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)客戶，國(guó)內(nèi)供應(yīng)商毫不猶豫的選址答應(yīng)客人可以做信用證。其實(shí)這也是外商的高明之處，用風(fēng)險(xiǎn)更高的賒銷和信用證做對(duì)比讓供應(yīng)商選擇，其結(jié)果毫無(wú)疑問(wèn)。供應(yīng)商當(dāng)然喜聞樂(lè)見(jiàn)選擇前者，而且還感覺(jué)自己像是撿了個(gè)大便宜。
45000美金的信用證，金額不算太高，雖然在接到客人的信用證草稿之后，對(duì)于其中的諸多條款，供應(yīng)商也猶豫過(guò)，但是做生意的本能讓他選擇接受，人有時(shí)候就是這樣，覺(jué)得到嘴的肉不肯放掉，結(jié)果可能損失更多。信用證規(guī)定除了基本的硬性條款以外，還密密麻麻的寫(xiě)著10條軟條款。而且這些條款大多是關(guān)于檢測(cè)、證書(shū)及文件格式相關(guān)的，大多數(shù)看似容易實(shí)現(xiàn)，其實(shí)這也是外商的陰險(xiǎn)之處，在后續(xù)執(zhí)行的過(guò)程中，恰恰是這些看似完全沒(méi)問(wèn)題的地方，最終導(dǎo)致不符點(diǎn)的產(chǎn)生，給開(kāi)證行拒付的理由。外商的狡猾之處還不止于此，在短短的一個(gè)月的時(shí)間里同一批次的產(chǎn)品開(kāi)立4份信用證，總金額超過(guò)20多美金了。雖然單筆金額不高，但是累計(jì)接也經(jīng)非常嚇人了，還未等供應(yīng)商完全反應(yīng)過(guò)來(lái)，貨已經(jīng)全部在海上了，后續(xù)如果收不到貨款，對(duì)于供應(yīng)商而言，絕對(duì)會(huì)是傾家蕩產(chǎn)了！
01面對(duì)信用證交易時(shí)要警惕
信用證是現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的主要方式,屬于銀行信用,在很大程度上緩解了進(jìn)出口雙方互不信任的矛盾,大大降低了交易風(fēng)險(xiǎn),故在國(guó)際上得以廣泛應(yīng)用。很多供應(yīng)商面對(duì)客戶提出的信用證交易的要求，往往會(huì)盲目樂(lè)觀，很多人會(huì)認(rèn)為，能開(kāi)信用證的客戶肯定是好客戶，尤其是對(duì)一下金額不高的信用證訂單會(huì)放松警惕，對(duì)于信用證的軟性條款接受度會(huì)提升，給不法的商人提供了可乘之機(jī)。
02信用證為什么也不安全？
說(shuō)到信用證詐騙，很多人覺(jué)得不可思議，銀行擔(dān)保的東西客人怎么詐騙。L/C確實(shí)是比較好的付款方式之一，安全性是很好的，前提是客人無(wú)心詐騙的情況下。這個(gè)西班牙客人對(duì)信用證太熟悉了，而且是存心詐騙， 可以說(shuō)是防不勝防 。
客人為什么堅(jiān)持要用L/C或者O/A的原因是，這樣他可以幾乎無(wú)成本騙貨。客人就連那10%或者20%的定金也不想出，直接開(kāi)信用證給工廠，然后忽悠供應(yīng)商交貨，然后坐等信用證過(guò)期。
L/C的安全性的前提是你的交單必須沒(méi)有不符點(diǎn)的情況下，如果有不符點(diǎn)，銀行就失去了擔(dān)保的義務(wù)，主動(dòng)權(quán)就不在你手上了。騙子深諳其中的奧妙，開(kāi)給每個(gè)供應(yīng)商的信用證都會(huì)加上很多軟條款，乍一看基本上沒(méi)什么問(wèn)題，幾乎每一條都可以達(dá)到要求。但是等到交單的時(shí)候肯定會(huì)有不符點(diǎn)。其實(shí)最主要的原因在于很多工廠老板根本不懂信用證繁瑣的操作流程，也不會(huì)有專門的人去研究這一塊。所以騙子屢屢得手。騙子是很有一套的，跟銀行的關(guān)系也很好。對(duì)信用證的每個(gè)條款都是做了細(xì)致的研究的，這也是他們能游刃有余的原因。
03如何規(guī)避信用證風(fēng)險(xiǎn)
1、信用證越簡(jiǎn)單越好，盡量去除不必要的條款，信用證越簡(jiǎn)單，軟條款越少，不符點(diǎn)就沒(méi)有存在的空間。涉及到第三方檢測(cè)結(jié)果作為交單單據(jù)的堅(jiān)決別接受。
2、對(duì)開(kāi)證行的審核，國(guó)外金融業(yè)非常發(fā)達(dá)，所以有很多都是很小的銀行，一切以客戶的利益為最高準(zhǔn)則，自然我們的利益就會(huì)受損，選址全球排名靠前的大行，也是有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。
3、去中信保投保，出現(xiàn)拒付問(wèn)題，中信保會(huì)最高賠付90%，前期也可以通過(guò)中信保對(duì)客戶和開(kāi)證行進(jìn)行資信調(diào)查，如果真的有很多不良記錄會(huì)直接通知你，提醒防范。
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